在第13届金交会上,浙商银行特设“智慧经营和经济周期弱敏感资产经营策略”主题展区,全面展示了该行经营发展理念和创新转型实践。
智慧经营:创新驱动,精准滴灌
浙商银行把握发展大势,顺势而为,乘势而上,构建形成智慧经营体系。所谓“智慧经营”就是通过综合运用数字化的科技手段、市场化的产品和工具,实现风险可控前提下的“资本最节约、效益最可观”,实现规模、质量、效益相得益彰的高质量发展,提升金融服务实体经济质效。
在智慧经营理念的指导下,浙商银行坚持创新驱动,以金融科技赋能传统银行业务,实现了服务效率与服务质量的双重提升,为实体经济提供了精准高效的金融支持。一方面,浙商银行通过数字化技术革新业务,深度应用大数据、人工智能、区块链等前沿技术,重构业务流程,提升服务效率。如通过搭建线上化、智能化的信贷审批系统,大幅缩短小微企业贷款审批时间,有效解决“融资难、融资慢”的痛点,为实体经济的毛细血管注入金融活水。另一方面,浙商银行积极构建产业链智慧金融平台对接产业需求,如“善融资产池”等,通过一站式、定制化的金融服务,帮助企业优化资金管理、降低交易成本,实现产融深度融合。例如,某大型制造业集团通过“善融资产池”,成功整合上下游资金流,降低了供应链金融风险,提升了整个产业链的协同效应。
智慧金融的赋能效应,使得浙商银行在服务实体经济的过程中,不仅能精准把握市场需求,灵活调整业务策略,还能有效降低运营成本,提高风险防控能力,从而实现自身经营效益与社会效益的双赢。
垒好基石:穿越周期,稳健前行
作为典型的顺周期行业,银行的业绩往往与经济运行周期同频共振。面对新经济周期性波动带来的挑战,浙商银行推行经济周期弱敏感资产策略,通过构建穿越经济周期的客户群体,熨平经济波动对银行经营的影响,为银行业应对周期性风险提供了新路径。“经济周期弱敏感资产”是指与经济周期相关性较弱、受经济波动影响较小的资产。这类资产通常具有稳定的收益来源和较低的风险水平,能够在经济下行期为银行提供稳定的收益支撑和风险抵御能力。
浙商银行按照“最大共识、最小范围”的原则,基于“服务本行客户”的原则和“RWA(风险加权资产)、EVA(经济增加值)、不良率”3个量化指标的“1+3”分类标准,将全行经济周期弱敏感资产分为三类,分别是小额分散资产、弱周期行业资产和CSA客户服务总量,其内涵与金融“五篇大文章”不谋而合。
其中,小额分散资产主要包括小贷、零售和供应链,积沙成塔,形成更可持续、更少受经济周期影响的服务模式,缓解末端金融服务供给不足问题,是普惠金融的重要载体。弱周期行业资产是与经济周期相关性较弱的行业资产,尤其是顺应社会经济长期发展趋势,代表社会产业结构长期调整方向的弱周期高景气度行业资产,如科技、绿色、养老等领域的资产。CSA客户服务总量由浙商银行首次提出,即“客户”“服务”“量”的集合,集中体现了“金融服务实体经济”“为社会提供优质、高效的金融服务”“轻资本轻资产经营”等经营理念,是商业银行打造综合金融服务的主战场。
经过两年多的实践探索,这一策略的成效已经逐步显现。浙商银行经济周期弱敏感资产(包括小额分散资产、弱周期行业资产、客户服务总量)对营收占比贡献大幅提升。2023年报显示,弱敏感资产实现营收202.85亿元,占总营收的33.02%,增速高达20%,成为抵御经济周期波动的“压舱石”。
下一步,浙商银行将深入践行“金融国之大者”的使命担当,持续释放智慧经营生产力,垒好经济周期弱敏感资产压舱石,以金融活水赋能实体经济高质量发展,着力打造勇当先行者、谱写新篇章的“浙银示范”。
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